買兒童保險如何不被坑，只看這篇就夠了

很多家長想給孩子最好的保障——購買一些兒童保險，卻又不知道什么樣的保險適合自己。首先，買保險之前要了解清楚：要不要買、買什么，才不會被五花八門的保險推銷忽悠，可別一聽“意外”“教育”“給孩子一生的愛”，就沖動之下稀里糊涂掏了錢。

在孩子出生、長大、學步、上學的成長過程之中，您最擔心出現哪些風險呢？找對了目標，才能有針對性地購買，弄清楚哪些才是您真正需要買的保險。
  兒童面臨的風險

孩子保護自己的能力弱，更容易發生事故，比如打鬧摔傷、交通事故等，此外他們抵抗力弱，常常感冒、發燒，甚至肺炎……另外一些諸如白血病、惡性腫瘤等重大疾病，近年來在兒童中的發病率逐漸增加。

可以看出，兒童最需要的保險，是醫療費用保險，尤其是住院醫療，以及重大疾病保險。
  兒童醫保夠嗎？

作為無法享受社會醫保的孩子，更加需要其他的商業保險。條件允許就應優先購買社保，比如北京兒童可享受的城鎮居民醫保，簡稱“一小”，每年只需160元。

不過，社會醫保的實際報銷比例，會低于名義上的比例，因為部分醫療費用并不都在社保范圍內。一般只能報銷30%~50%，并且越是嚴重的疾病，需要自費的部分越多。

因此，在社會醫保之外，建議父母們還是為孩子補充一份商業醫療保險，可以在社保報銷之外有更多保障。
  適合的才是最好的

對于工薪家庭，并不推薦購買教育金保險，教育金保險的收益率極低，一般年化收益約為2%，低于定期存款、國債、貨幣基金等，而靈活性低，需要連續多年繳費，一旦斷繳、退保，損失更大。如果因為擔心家長發生意外無法撫養孩子，而考慮教育金險，可以換一種方式，通過父母自身投保意外險、定期壽險等，實現對孩子的保障，同等保額費用更低。在給孩子保障之前，大人的保障應該優先。

當然，對于高收入人群、創業者等收入不穩定人群、沒有理財習慣與意愿的人群，教育金保險也是種兼顧保障與投資的選擇。


適合的才是最好的，在買保險之前，尋求理財師根據不同情況來設計家庭專屬保險規劃，也是明智之舉。