大咖揭密：99%的兒童保險都買錯了

2021到現在，把我(wo)拉進太多(duo)電(dian)腦微信(xin)群聊，為孕(yun)婦(fu)(fu)們(men)(men)解決毛病(bing)給小(xiao)朋友買保費(fei)的(de)所有毛病(bing)。前好(hao)多(duo)天(tian)初略匯(hui)(hui)(hui)報(bao)新一(yi)下，感(gan)(gan)覺已(yi)作(zuo)答孕(yun)婦(fu)(fu)們(men)(men)的(de)詢問上千人(ren)條。一(yi)人(ren)面，我(wo)感(gan)(gan)受到至孕(yun)婦(fu)(fu)們(men)(men)對保費(fei)的(de)私信(xin)和熱愛，其它人(ren)面，我(wo)感(gan)(gan)覺孕(yun)婦(fu)(fu)們(men)(men)對保費(fei)的(de)會(hui)的(de)選(xuan)擇和購(gou)置還都存在太多(duo)的(de)難題(ti)，而這部分難題(ti)越來越多(duo)源(yuan)于大伙對保費(fei)的(de)看(kan)法水愉悅會(hui)的(de)選(xuan)擇心(xin)理。我(wo)和老師(shi)我(wo)的(de)帥小(xiao)好(hao)朋友們(men)(men)匯(hui)(hui)(hui)報(bao)來匯(hui)(hui)(hui)報(bao)去，優化匯(hui)(hui)(hui)報(bao)出5個誤(wu)區。給寶(bao)寶(bao)買保險，看(kan)完這五個誤(wu)區，基本(ben)上你心(xin)里就大概有數了。

這樣子見解錯(cuo)(cuo)錯(cuo)(cuo)錯(cuo)(cuo)！給幼(you)兒(er)園(yuan)兒(er)童買(mai)商業保險金的首先(xian)是普通家(jia)庭經濟條件(jian)柱(zhu)石(shi)的保(bao)費(fei)就買齊了，隨后才顧(gu)慮小仙(xian)女的(de)安全(quan)，雖說父親家長(chang)不(bu)是小仙(xian)女正常成長(chang)的(de)的(de)比較大(da)得到保障。

保(bao)(bao)障最必須保(bao)(bao)的(de)(de)(de)是(shi)(shi)“發生(sheng)事故后對(dui)家(jia)庭而(er)言損(sun)失比較大(da)的(de)(de)(de)人(ren)”，這里(li)的(de)(de)(de)損(sun)失指的(de)(de)(de)是(shi)(shi)經濟，不是(shi)(shi)情感。說難聽點，娃(wa)兒沒了，父母還會(hui)繼續有(you)(you)收(shou)入。但對(dui)家(jia)庭經濟支柱來說，無論是(shi)(shi)罹患疾病或(huo)是(shi)(shi)身(shen)故都會(hui)導致家(jia)庭的(de)(de)(de)收(shou)入驟減甚至歸零。家(jia)庭沒了收(shou)入之后，孩子怎么撫養？父母怎么贍養？這才是(shi)(shi)最要(yao)命的(de)(de)(de)問題。所以在做(zuo)家(jia)庭保(bao)(bao)險配置(zhi)的(de)(de)(de)時候，總預算要(yao)合(he)理分配給大(da)人(ren)和寶(bao)(bao)(bao)(bao)寶(bao)(bao)(bao)(bao)，大(da)人(ren)的(de)(de)(de)預算要(yao)遠(yuan)高(gao)于寶(bao)(bao)(bao)(bao)寶(bao)(bao)(bao)(bao)，不能(neng)說給寶(bao)(bao)(bao)(bao)寶(bao)(bao)(bao)(bao)買(mai)保(bao)(bao)險很舍(she)得，花(hua)了很多錢，而(er)大(da)人(ren)卻沒有(you)(you)多余的(de)(de)(de)預算，只能(neng)“裸奔(ben)”，畢竟大(da)人(ren)遇到(dao)的(de)(de)(de)疾病或(huo)意外風險要(yao)比寶(bao)(bao)(bao)(bao)寶(bao)(bao)(bao)(bao)高(gao)多了。寶(bao)(bao)(bao)(bao)寶(bao)(bao)(bao)(bao)雖(sui)然(ran)是(shi)(shi)爸爸媽媽的(de)(de)(de)寶(bao)(bao)(bao)(bao)貝疙瘩(da)，但婚姻社會經濟體系的(de)那名才能是保證的(de)核心。

爸爸的(de)(de)服務(wu)切實保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)要(yao)注(zhu)重(zhong)到各自出(chu)問題(ti)后面的(de)(de)薪水賠償(chang)金，般(ban)(ban)身(shen)故(gu)服務(wu)切實保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)是(shi)需要(yao)是(shi)各自薪水的(de)(de)五(wu)倍。這(zhe)麼覺得(de)，人們般(ban)(ban)買身(shen)故(gu)險(xian)的(de)(de)30萬(wan)(wan)保(bao)(bao)額是(shi)遠遠不(bu)夠(gou)的(de)(de)。對于(yu)年收入20萬(wan)(wan)的(de)(de)家庭(ting)來說，身(shen)故(gu)保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)要(yao)到200萬(wan)(wan)的(de)(de)保(bao)(bao)額才夠(gou)，這(zhe)可不(bu)是(shi)意外險(xian)，而是(shi)包(bao)括(kuo)所有身(shen)故(gu)原因(yin)的(de)(de)保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)；疾病(bing)保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)至(zhi)少50萬(wan)(wan)以(yi)上，考慮到通貨膨脹的(de)(de)因(yin)素還要(yao)更高。

安全是(shi)碧海藍天，明白都要(yao)買(mai)又不(bu)希望多(duo)買(mai)，買(mai)過高保額語錄，出點事是(shi)交(jiao)穩妥(tuo)費用的時候就不(bu)用用得著，或者是(shi)然并卵。所為兩百多(duo)年(nian)后(hou)后(hou)，實(shi)際盡管買(mai)快到現下這款保額，之后(hou)必(bi)須加保還是(shi)遵循一(yi)些(xie)的服務路經，靠做份安全保一(yi)代子也不(bu)實(shi)際的。

在(zai)(zai)判斷要給經濟(ji)能力支撐體(ti)系和寶貝購買保險金后，最關鍵所(suo)在(zai)(zai)的(de)的(de)問題(ti)只是 什么樣(yang)的(de)保險種類，很(hen)大的(de)坑就(jiu)你不在(zai)(zai)里——保險公司會(hui)緊(jin)抓媽媽們又(you)想(xiang)(xiang)有(you)保障、不出事又(you)想(xiang)(xiang)有(you)返還，還要有(you)收益的(de)師(shi)奶心理(li)，設(she)計出了很(hen)多“穩定不穩定，如今投資投資理財不如今投資投資理財”的四沒有好產品，絕多半半數以上的廠(chang)品幾乎都是保(bao)額(e)比總交(jiao)保(bao)險費用的時候只高了小紅點，基本保(bao)障的金(jin)融杠桿低得嚇shi人，這(zhe)種保(bao)險一(yi)點都不(bu)(bu)“保(bao)險”好嗎——出事(shi)賠不(bu)(bu)了大錢，理財又發現比一(yi)年期定存利息還(huan)要低。

為了(le)能各位(wei)簡單(dan)掌握，能夠(gou) 舉個示例，我(wo)們對的年(nian)年(nian)均收入20萬(wan)(wan)的家庭來(lai)說(shuo)，給寶(bao)寶(bao)買一(yi)(yi)份一(yi)(yi)年(nian)1萬(wan)(wan)的保險，交十(shi)年(nian)，重(zhong)疾(ji)保額12萬(wan)(wan)，大學時(shi)每(mei)年(nian)發放教育金6000元，看起來(lai)好(hao)像(xiang)占了(le)保險公司的便宜(yi)，可(ke)實(shi)際上呢？年(nian)收入20萬(wan)(wan)難(nan)道寶(bao)寶(bao)生病拿不出12萬(wan)(wan)嗎(ma)？但萬(wan)(wan)一(yi)(yi)得重(zhong)疾(ji)需(xu)要一(yi)(yi)百幾十(shi)萬(wan)(wan)的醫療費用，12萬(wan)(wan)卻是杯水車薪(xin)。再(zai)加上18年(nian)以后，每(mei)年(nian)雞(ji)肋(lei)的6000塊教育金真心不算什么。要是像(xiang)我(wo)國(guo)過去20年(nian)的通貨膨(peng)脹水平，說(shuo)不定(ding)以后6000塊只夠(gou)給大學里的寶(bao)寶(bao)約(yue)會一(yi)(yi)次了(le)。

故此，所看好了(le)——對于重疾和教育金(jin)的(de)兼顧，表面上看起來很美好，實際則是白(bai)買(mai)了(le)，兩個(ge)目(mu)的(de)都(dou)沒達成，還花了(le)不少錢，疾病保(bao)障都(dou)沒買(mai)夠就想一起搞(gao)定教育金(jin)，讓本末倒置(zhi)的(de)水平又(you)提升(sheng)了(le)一個(ge)檔(dang)次。

本段劃特別：先保長輩，再保兒童。先保重疾，再了解基礎教育金。

用戶(hu)可能看下(xia)POS機(ji)委(wei)托(tuo)代理人給做(zuo)的準備(bei)書，可能是就(jiu)已經(jing)來買的人身險，是而不是是大環節都我是你方(fang)才(cai)說的其實？這樣人身險的名(ming)兒一般而言能稱之為XX教育金計劃（萬能型(xing)）或XX兩全保(bao)(bao)險（分紅(hong)型(xing)）。買了這種保(bao)(bao)險的媽(ma)媽(ma)們可別錯(cuo)以(yi)為自己持家有(you)道，不出事也不吃虧，你的保(bao)(bao)險計劃還有(you)漏(lou)洞，需要嚴肅地重新考慮(lv)哦。

朋(peng)友重(zhong)疾(ji)保額最好要淘到50萬以(yi)上，最好能買到100萬。BB的(de)重(zhong)疾(ji)選擇終(zhong)身(shen)重(zhong)疾(ji)或者是(shi)定期重(zhong)疾(ji)，主(zhu)要是(shi)看兩點：第一(yi)是(shi)家庭的(de)預算(suan)，第二(er)是(shi)媽媽對孩子的(de)期望。

前提(ti)是(shi)是(shi)看手包。要人的(de)項目預(yu)算(suan)(suan)較高，給(gei)2個月寶(bao)寶(bao)購(gou)買(mai)保險費用(yong)有(you)5000塊以上(shang)的(de)預(yu)算(suan)(suan)，就(jiu)可(ke)以選擇(ze)50萬保額(e)的(de)終身重(zhong)疾。甚至還(huan)可(ke)以再加上(shang)50萬保額(e)的(de)定(ding)期(qi)重(zhong)疾，這(zhe)樣保額(e)就(jiu)可(ke)以做到100萬了。如果說，家庭的(de)整體預(yu)算(suan)(suan)比較低，家庭的(de)整體預(yu)算(suan)(suan)在1萬以下，這(zhe)個時候給(gei)寶(bao)寶(bao)買(mai)定(ding)期(qi)重(zhong)疾，買(mai)到成年(nian)就(jiu)可(ke)以了。

同一個就(jiu)(jiu)得看寶(bao)爸寶(bao)媽對孩紙的(de)(de)預(yu)料(liao)，假如你孩紙成人(ren)后，寶(bao)爸寶(bao)媽愿孩紙能(neng)夠(gou)經(jing)(jing)濟獨立(li)，成年期后自(zi)行確(que)定(ding)(ding)的(de)(de)自(zi)行的(de)(de)有保(bao)障措施毛病，這種就(jiu)(jiu)還能(neng)能(neng)不(bu)確(que)定(ding)(ding)的(de)(de)家(jia)里(li)概算，會直接買(mai)定(ding)(ding)存就(jiu)(jiu)還能(neng)能(neng)了。假如你愿給人(ren)無限(xian)期制(zhi)的(de)(de)有保(bao)障措施，就(jiu)(jiu)還能(neng)能(neng)買(mai)無限(xian)期制(zhi)重疾。本來人(ren)今(jin)后還有會要獲取保(bao)額(e)(e)，當(dang)然了家(jia)人(ren)早(zao)就(jiu)(jiu)已經(jing)(jing)為(wei)他鋪了路(lu)，獲取的(de)(de)保(bao)額(e)(e)會比(bi)低(di)，損失會比(bi)輕(qing)。

是(shi)否(fou)是(shi)買(mai)花(hua)(hua)費(fei)(fei)(fei)險(xian)，弟一是(shi)看保費(fei)(fei)(fei)行(xing)業，二是(shi)是(shi)看納入(ru)，造(zao)問醫用險(xian)／意外傷害險(xian)／定(ding)存壽(shou)險(xian)那充分肯(ken)定(ding)是(shi)買(mai)花(hua)(hua)費(fei)(fei)(fei)險(xian)的，不出(chu)(chu)問題就當是(shi)為普遍做(zuo)慈善基(ji)金了。大家不要再(zai)有不出(chu)(chu)問題就想退(tui)返的心理素質，羊(yang)毛絨出(chu)(chu)在羊(yang)背(bei)上，退(tui)返保費(fei)(fei)(fei)行(xing)業的本身都有兩個(ge)花(hua)(hua)費(fei)(fei)(fei)險(xian)加兩個(ge)基(ji)金產品(pin)，期滿不出(chu)(chu)問題來(lai)看把基(ji)金產品(pin)返得出(chu)(chu)來(lai)，用腳(jiao)來(lai)趾頭想象(xiang)就懂得退(tui)返型保費(fei)(fei)(fei)行(xing)業房價很高(gao)啦(la)。

任何買人(ren)壽保(bao)險(xian)，最(zui)大要的是保(bao)險費和保(bao)額(e)的比(bi)例(li)(li)圖，叫(jiao)杠桿比(bi)例(li)(li)比(bi)率，杠桿比(bi)例(li)(li)比(bi)率越高越貴，而(er)對于購物險(xian)比喻(yu)，免賠也能否高點，目前只能大得事公司(si)才承載接受，好幾(ji)百好幾(ji)千再窮的家廷都能拿的出，這(zhe)些在能否擁(yong)有的位(wei)置左右當成免賠額，保險(xian)服(fu)務的返修率是較高的。

這(zhe)樣的話(hua)面對社區醫療(liao)保險(xian)言之(zhi)，幾(ji)千塊買數(shu)百萬保額、免賠額不是萬的也是做好的考(kao)慮，哪些在(zai)主險(xian)內部(bu)浮(fu)動的保額6000或1萬，價格(ge)還要好幾(ji)百上千的是最垃圾的，我要是保險(xian)公司的我都(dou)不好意思賣。

事故險最棒2年(nian)(nian)一買的，這類穩妥很實惠，未(wei)受(shou)時間規定(ding)，最棒每次買新的，而如果不是(shi)交30年(nian)(nian)保險保30年(nian)(nian)，鎖定(ding)這么長，一是(shi)保額會(hui)貶值，二(er)是(shi)分十年(nian)(nian)交也不便(bian)宜，一年(nian)(nian)一兩(liang)千，單看不多，但要(yao)把(ba)有限的保險預算(suan)花到(dao)該花的地方(fang)。重疾(ji)啊，定(ding)期壽險啊，其(qi)他的保險都(dou)買足(zu)也不少錢(qian)呢，給意外險不需(xu)要(yao)這么多預算(suan)。

定存(cun)壽險大家聽的少，并(bing)不是(shi)這(zhe)(zhe)才是(shi)給家廷(ting)金錢柱(zhu)式買的，保(bao)到小孩(hai)子成(cheng)年人(ren)前，假如柱(zhu)式出(chu)什么東西事，家廷(ting)活(huo)不在影(ying)向，保(bao)額要(yao)購買到收(shou)益(yi)的10倍(bei)，受益(yi)人(ren)包括(kuo)老婆孩(hai)子和父(fu)母，這(zhe)(zhe)種保(bao)險只有消費型。

而言重疾(ji)商業險(xian)來，同樣有網(wang)上(shang)(shang)刷卡消費(fei)(fei)型和(he)(he)無限(xian)期型、準時退(tui)(tui)回款(kuan)(kuan)型三個，準時退(tui)(tui)回款(kuan)(kuan)的皆是難用，二十多年之后的那(nei)(nei)點退(tui)(tui)回款(kuan)(kuan)跟本不珍貴，但現(xian)今得為(wei)這家退(tui)(tui)回款(kuan)(kuan)多余更多錢，不需確(que)定一(yi)(yi)下。只需要確(que)定一(yi)(yi)下準時網(wang)上(shang)(shang)刷卡消費(fei)(fei)型和(he)(he)無限(xian)期型，預決算多，一(yi)(yi)家四(si)口(kou)有3萬以上(shang)(shang)的保(bao)險(xian)預算，就(jiu)買(mai)(mai)終身(shen)；預算不多不少(shao)，1-3萬之間，就(jiu)拿(na)終身(shen)和(he)(he)定期搭配著買(mai)(mai)；預算很少(shao)比如全(quan)家就(jiu)一(yi)(yi)萬，那(nei)(nei)么(me)全(quan)家都(dou)買(mai)(mai)消費(fei)(fei)型。買(mai)(mai)了消費(fei)(fei)型不擔心，這二三十年得后顧之憂解決了那(nei)(nei)么(me)就(jiu)放心干(gan)活賺錢，賺錢才是硬道理。

此(ci)外還須得(de)要考慮下(xia)借款人年紀，有的(de)觀眾總是(shi)給雙親(qin)投保金，但須得(de)還要注意的(de)是(shi)——超(chao)過40歲買(mai)重疾非常貴，性價比特(te)別(bie)低(di)。這(zhe)時就不(bu)要買(mai)終身了，用定期險搭配(pei)理(li)財險資金的(de)使用效率更高，保障也會更足。

你和他無縫對接的(de)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)代表(biao)更(geng)(geng)加(jia)重要要，常(chang)(chang)常(chang)(chang)親(qin)們(men)買(mai)人身(shen)(shen)險(xian)都找同(tong)事的(de)同(tong)事類似的(de)，以(yi)好一點的(de)人是(shi)非曲(qu)直常(chang)(chang)更(geng)(geng)加(jia)少。親(qin)們(men)也都清楚(chu)，絕大部分絕對多數的(de)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)代表(biao)的(de)自(zi)考(kao)學(xue)歷證并(bing)(bing)并(bing)(bing)非很(hen)高(gao)(gao)，以(yi)人身(shen)(shen)險(xian)是(shi)個更(geng)(geng)加(jia)復雜性的(de)經融物品，讓它(ta)們(men)能根本清楚(chu)人身(shen)(shen)險(xian)物品，這(zhe)并(bing)(bing)不生活的(de)一件事情(qing)事。以(yi)要找銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)代表(biao)來看，建議找自(zi)考(kao)學(xue)歷證對比(bi)高(gao)(gao)、建議是(shi)人身(shen)(shen)險(xian)專業生于的(de)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)代表(biao)。在銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)銷(xiao)售(shou)(shou)(shou)(shou)代表(biao)的(de)產品 個人素質上，近幾(ji)年人身(shen)(shen)險(xian)經濟(ji)公(gong)司(si)人精英(ying)團(tuan)隊協作(zuo)會(hui)比(bi)人身(shen)(shen)險(xian)代理加(jia)盟人精英(ying)團(tuan)隊協作(zuo)略微好一個。

其(qi)實的(de)(de)(de)銷(xiao)售代表(biao)(biao)也只有(you)賣安全的(de)(de)(de)同個校(xiao)園營(ying)銷(xiao)渠道而言，同時還每一(yi)家(jia)(jia)(jia)安全廠家(jia)(jia)(jia)的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)銷(xiao)售代表(biao)(biao)常(chang)見上只能(neng)(neng)說自(zi)我(wo)(wo)家(jia)(jia)(jia)的(de)(de)(de)品(pin)(pin)(pin)牌(pai)好(hao)，這(zhe)都(dou)是(shi)經途安全廠家(jia)(jia)(jia)全能(neng)(neng)教的(de)(de)(de)。安全廠家(jia)(jia)(jia)越(yue)來越(yue)少(shao)來教的(de)(de)(de)銷(xiao)售代表(biao)(biao)正宗(zong)的(de)(de)(de)決竅(qiao)，同時還給的(de)(de)(de)銷(xiao)售代表(biao)(biao)訓(xun)練的(de)(de)(de)小編(bian)也不能(neng)(neng)是(shi)對(dui)因(yin)此品(pin)(pin)(pin)牌(pai)都(dou)很掌(zhang)握(wo)(wo)，這(zhe)就(jiu)導致好(hao)多(duo)(duo)的(de)(de)(de)銷(xiao)售代表(biao)(biao)對(dui)品(pin)(pin)(pin)牌(pai)的(de)(de)(de)掌(zhang)握(wo)(wo)是(shi)一(yi)種知(zhi)半解的(de)(de)(de)，尤其(qi)是(shi)是(shi)分(fen)紅派息(xi)險、全面、萬能(neng)(neng)險等較復雜化的(de)(de)(de)資金周轉(zhuan)品(pin)(pin)(pin)牌(pai)，有(you)的(de)(de)(de)自(zi)我(wo)(wo)都(dou)沒(mei)弄懂。所(suo)有(you)靠自(zi)我(wo)(wo)去研讀去挑品(pin)(pin)(pin)牌(pai)，好(hao)多(duo)(duo)情況下能(neng)(neng)比找(zhao)的(de)(de)(de)銷(xiao)售代表(biao)(biao)買更信(xin)得(de)過(guo)的(de)(de)(de)多(duo)(duo)，也比搜(sou)到同個信(xin)得(de)過(guo)的(de)(de)(de)批發商人(ren)要(yao)輕易的(de)(de)(de)多(duo)(duo)。也周邊有(you)們，就(jiu)在買安全以前(qian)自(zi)我(wo)(wo)先去安全廠家(jia)(jia)(jia)看課，注(zhu)重表(biao)(biao)述品(pin)(pin)(pin)牌(pai)的(de)(de)(de)利弊，我(wo)(wo)覺(jue)得(de)有(you)的(de)(de)(de)安全開始(shi)了決定快要(yao)交足一(yi)些幾(ji)年，需要(yao)再謹(jin)慎(shen)。如何你(ni)非常(chang)大的(de)(de)(de)心(xin)(xin)上招了，萌主出了提供(gong)深處的(de)(de)(de)同情心(xin)(xin)，如何你(ni)莫有(you)中(zhong)招，就(jiu)先恭賀老婆了。