案例：上海人史東和他的座駕——上海大眾帕薩特已經相伴4年了，這4年同時和他相伴的還有國內某保險公司的車險合同。史東在這家保險公司一共為其愛車投保了交強險、車損險、第三方綜合責任險和兩項附加險。

一次他駕車去外地談生意的時候，路上遭遇了事故，相撞兩車都有損壞。后經當地交警支隊認定，史東在事故中負次要責任，應承擔30%的車損責任。為此，史東在當地的修理廠修理完車后，實際支付了12230元。由于在外地還有工作在身，加上修車耽誤了一天，史東第三天才回到上海，并撥打了保險公司的報案電話。然而保險公司卻拒絕賠償。理由是其保險合同條款中有“被保險人應當在保險事故發生的48小時內通知保險公司，否則保險公司有權拒絕賠償”的規定，而史東報案已是事發后的第三天，超過了48小時，因此拒賠。

史東覺得自己只是晚報了一天，而且并非故意，保險公司就因為這個拒賠實在太不近人情了，于是起訴該保險公司要求賠償。

分析：我國《保險法》第二十一條規定：“投保人、被保險人或受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任。”

然而法院認為，首先，何為“及時”，法律并沒有明確規定。第二，就算沒有及時通知，也不能成為保險公司拒賠的當然理由。除非有證據證明投保人、被保險人或受益人主觀上存在故意或者因重大過失而沒有及時通知，或者這一行為客觀上導致保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的。然而此案中，史東未能及時報案是出于出差在外工作繁忙，一時疏忽，并不是故意為之，而且在案發后第一時間內，交警已對事故進行了鑒定，事故責任清晰，并沒有因為史東第三天報案而使得事故損失難以認定。退一萬步說，就算部分損失難以確定，保險公司也只是對這部分無法確定的損失不承擔保險責任，對能確定的損失還是要承擔責任的，該保險公司拒賠的理由顯然不夠充分。

因此法院最后判決史東勝訴，責令該保險公司依照保險合同賠償史東的損失。

TIPS：“未能在合同規定時間內及時報案”是不少保險公司拒賠時慣用的說辭。尤其在車險中出現的較多。

但這條規定本來是保險公司為了規避投保人或被保險人故意通過拖延時間來篡改損失規模，要求虛假賠償的保險風險，以及因為拖延時間使得損失難以確定的保險風險。

實際操作中，有時車主只是由于工作繁忙或遺忘等原因沒有及時報案，就被保險公司“理所當然”拒賠了。我們呼吁保險雙方當事人都應該遵循最大誠信原則，投保人不應該借機詐賠，保險公司也不該借機拒賠。不過萬一因為疏忽延遲一兩天報案而遭拒賠，車主也應拿起法律武器維護自己的合法權益。

當然，一旦發生事故，車主最好還是在第一時間報案，這樣對自己和保險公司對最有利。畢竟拖得越晚，自己獲得賠償款的時間也越晚，遭到拒賠的可能也越高。而一旦走上訴訟道路，難免又要耗費更多的時間、精力和費用。