劉彥斌：理財不買保險，就像人出門不穿衣服（非常經典！）

易懂地(di)說，理(li)財投資(zi)就(jiu)是(shi)以“管錢(qian)(qian)”為中，借(jie)助(zhu)扎實(shi)做好(hao)攢錢(qian)(qian)豬(zhu)、生錢(qian)(qian)、護錢(qian)(qian)5個要素，做好(hao)你目前和在未來的(de)(de)(de)(de)支付現流，讓(rang)人(ren)的(de)(de)(de)(de)債(zhai)務在價值的(de)(de)(de)(de)根(gen)本(ben)上構建(jian)奮(fen)力、堅持的(de)(de)(de)(de)增加，讓(rang)人(ren)的(de)(de)(de)(de)褲(ku)兜里什么樣(yang)之時 都有錢(qian)(qian)用花(hua)，既(ji)定的(de)(de)(de)(de)必要性是(shi)構建(jian)會(hui)計(ji)自衛(wei)權，讓(rang)人(ren)的(de)(de)(de)(de)日常(chang)辛福(fu)和美好(hao)的(de)(de)(de)(de)英文。

 理(li)財產品的兩(liang)個(ge)重點(dian)局，八(ba)個(ge)幾乎點(dian)：以管錢(qian)關乎點(dian)局，攢錢(qian)豬為起始，生(sheng)錢(qian)關乎點(dian)，護(hu)錢(qian)為擔保。

掙一(yi)些花(hua)兩(liang)種(zhong)人一(yi)代(dai)子全是(shi)(shi)貧窮。一(yi)些月強(qiang)迫扔掉10%的(de)錢存有金融機構里，有很(hen)多(duo)人說做不及(ji)。那么好若是(shi)(shi) 你(ni)的(de)司營業不理想(xiang)，劉(liu)總要(yao)核(he)減成(cheng)本(ben)，讓你(ni)有兩(liang)種(zhong)人選定，一(yi)是(shi)(shi)是(shi)(shi)你(ni)把解雇(gu)，補償的(de)兩(liang)種(zhong)人月工薪，2是(shi)(shi)你(ni)把五一(yi)百元(yuan)的(de)工薪低于九一(yi)百元(yuan)，你(ni)會(hui)接手誰方法(fa)？99%的(de)人都(dou)能接手2個(ge)方法(fa)。那麼你(ni)給自個(ge)兒作個(ge)強(qiang)迫存蓄，發下(xia)去錢后直觀將10%的(de)錢發送到金融機構，不邁(mai)向這(zhe)一(yi)次，你(ni)可(ke)以永恒沒能錢花(hua)。

存錢須得按照下類一個條件(jian)：

第一次，終生遵守量入為出。教育支出(chu)才(cai)稱得(de)上理(li)財的關鍵方(fang)面，哪(na)怕你(ni)會賺好(hao)多錢，要(yao)你(ni)沖錢無度，決定性亦或是會落(luo)個雙手空(kong)落(luo)落(luo)。

2、，終身莫讓負債壓身。過(guo)度緊(jin)張的過(guo)負債的交易會使你(ni)的企(qi)業(ye)財務(wu)情況發生(sheng)變化(hua)，或是(shi)使你(ni)申請(qing)破產(chan)。

特(te)別，怎么樣能力能力多(duo)賺(zhuan)零花錢呢？

首，禁止存(cun)儲。造問每(mei)一個(ge)月大領到公資后，就把10%—20%的公資存(cun)到農行去。

第一(yi)，記(ji)賬。要(yao)養育記(ji)賬的(de)養成好習慣于，一(yi)直檢查，看看吧自家的(de)錢都花到哪些方面來到，花得(de)是否需要(yao)節省。

第一，用(yong)庫(ku)存(cun)現(xian)金賬(zhang)支付結賬(zhang)。付庫(ku)存(cun)現(xian)金賬(zhang)支付和使用(yong)機(ji)的感受(shou)到是差(cha)不多的，付庫(ku)存(cun)現(xian)金賬(zhang)支付是有感受(shou)到購(gou)物，使用(yong)機(ji)則(ze)是沒什么(me)感覺(jue)覺(jue)受(shou)到購(gou)物，而(er)沒什么(me)感覺(jue)覺(jue)受(shou)到購(gou)物會讓自己花掉許多的錢(qian)。

第四個，一旦你安(an)全(quan)使用個人征(zheng)信卡(ka)，就某種要跟你的儲畜卡(ka)聯系(xi)著。這(zhe)些(xie)那(nei)就不(bu)可(ke)能記不(bu)得借款，應(ying)對證券(quan)公司的超(chao)額罰息。

第二(er)，不要再(zai)信(xin)用放貸(dai)買(mai)轎(jiao)車(che)。信(xin)用放貸(dai)買(mai)轎(jiao)車(che)也(ye)是個體財務人員管理(li)狀況惡變的表現形式。為(wei)什么你固定要買(mai)轎(jiao)車(che)，又不會可(ke)是多錢，您(nin)不妨去(qu)買(mai)一輛屬于(yu)自家的車(che)輛低廉的轎(jiao)車(che)，甚至是二(er)手房車(che)，是由于(yu)轎(jiao)車(che)只(zhi)是即使個代步手段。

第(di)五，但如果買自(zi)租賃房，能按揭。但沒個月左右的(de)(de)還(huan)信用(yong)卡額不(bu)需要超出(chu)你月個人(ren)收入的(de)(de)30%，怎樣你將(jiang)不(bu)也(ye)會(hui)有(you)不(bu)大的(de)(de)還(huan)信用(yong)卡壓力(li)差，萬算央行年率調漲(zhang)，你還(huan)會(hui)有(you)螺旋的(de)(de)留(liu)余地(di)。

生錢(qian)(qian)是理(li)財(cai)進行投資的(de)主要。這樣我(wo)吧(ba)攢算出來了的(de)錢(qian)(qian)都(dou)常(chang)(chang)期(qi)存在(zai)中國(guo)商業銀行里，就(jiu)要遭受個狀(zhuang)況：常(chang)(chang)期(qi)來講，中國(guo)商業銀行儲蓄通(tong)貨澎脹(zhang)率(lv)跑而且通(tong)貨澎脹(zhang)，也可是說你的(de)錢(qian)(qian)會(hui)貶值(zhi)率(lv)。這樣我(wo)吧(ba)攢算出來了的(de)錢(qian)(qian)都(dou)用到風險分析性進行投資，特別沒想到有機會(hui)跑贏通(tong)貨澎脹(zhang)，但總有機會(hui)虧掉。特別，我(wo)們公司會(hui)如(ru)何快速分配(pei)比例和(he)回收利用兜里的(de)錢(qian)(qian)呢？

我小編建議你要房間內“水電站”里的錢平均分配四份，主要放入6個池子里。一是個池子里放的是應激錢，然后個池子里放的是養命錢，第6個池子里放的是閑錢。

之故(gu)此這般區域劃分，可(ke)根據的是(shi)(shi)投入(ru)的5個附攻(gong)擊力(li)。投入(ru)的5個附攻(gong)擊力(li)是(shi)(shi)：傳播(bo)性(xing)、健康(kang)完整性(xing)可(ke)靠性(xing)和利潤性(xing)。應急(ji)管理錢相匹配的的是(shi)(shi)傳播(bo)性(xing)，養命錢相匹配的的是(shi)(shi)健康(kang)完整性(xing)可(ke)靠性(xing)，閑錢相匹配的的是(shi)(shi)利潤性(xing)。這分為三類錢都分開 能夠滿(man)足做那些(xie)？

首先，應急預案錢。應激管(guan)理(li)錢(qian)(qian)(qian)是用(yong)(yong)到是對無(wu)業(ye)、親(qin)戚朋友有病(bing)等(deng)意外(wai)事件日常支出(chu)的(de)，般家(jia)是留下(xia)一(yi)(yi)年(nian)(nian)(nian)時(shi)間(jian)的(de)日常費(fei)成為應激管(guan)理(li)錢(qian)(qian)(qian)。應激管(guan)理(li)錢(qian)(qian)(qian)能否(fou)是用(yong)(yong)來資金(jin)(jin)一(yi)(yi)年(nian)(nian)(nian)期中(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)業(ye)存款、一(yi)(yi)年(nian)(nian)(nian)期國(guo)債、輔幣專業(ye)市場基金(jin)(jin)投資項目、一(yi)(yi)年(nian)(nian)(nian)期保本型(xing)(xing)的(de)中(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)業(ye)資金(jin)(jin)周轉(zhuan)軟件、一(yi)(yi)年(nian)(nian)(nian)期保本型(xing)(xing)的(de)證(zheng)券資金(jin)(jin)周轉(zhuan)軟件等(deng)。一(yi)(yi)些資金(jin)(jin)利潤低，只是流動資產性好，中(zhong)(zhong)途能否(fou)實現盈(ying)利，所以都不會盈(ying)利。

第一，養命錢。養(yang)(yang)(yang)命手包(bao)括自已的(de)醫(yi)養(yang)(yang)(yang)金(jin)，兒女的(de)幼兒教育(yu)金(jin)等。一般的(de)家用最少應(ying)補齊3-5年的(de)生活(huo)的(de)水(shui)平(ping)(ping)費(fei)對于養(yang)(yang)(yang)命錢(qian)，而是漸(jian)漸(jian)年齡的(de)的(de)的(de)增長，養(yang)(yang)(yang)命錢(qian)應(ying)越(yue)存越(yue)久，到你健康養(yang)(yang)(yang)老(lao)的(de)同時，應(ying)有20年的(de)生活(huo)的(de)水(shui)平(ping)(ping)費(fei)（考量通貨(huo)回縮(suo)的(de)的(de)因素）。養(yang)(yang)(yang)命錢(qian)主耍在股權投入(ru)定(ding)時建(jian)行儲畜(chu)、中長款期國債(zhai)、債(zhai)卷(juan)投入(ru)基金(jin)、社(she)交保費(fei)金(jin)、儲畜(chu)型的(de)商業圈醫(yi)養(yang)(yang)(yang)保費(fei)金(jin)等。那些股權投入(ru)有放置(zhi)的(de)投資回報(bao)，投資回報(bao)率中等水(shui)平(ping)(ping)，異常的(de)安(an)全。

3，閑錢。閑錢(qian)(qian)是(shi)家里(li)5年這(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)不(bu)帶(dai)(dai)的(de)(de)二手放(fang)置(zhi)項目本(ben)金，假若是(shi)退體(ti)老父，就20年這(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)不(bu)帶(dai)(dai)的(de)(de)二手放(fang)置(zhi)項目本(ben)金，這(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)樣錢(qian)(qian)就行(xing)平常從事于(yu)應(ying)(ying)該會性性進(jin)(jin)行(xing)創業費(fei)(fei)(fei)用(yong)(yong)(yong)，但不(bu)算必(bi)要(yao)做(zuo)應(ying)(ying)該會性性進(jin)(jin)行(xing)創業費(fei)(fei)(fei)用(yong)(yong)(yong)的(de)(de)。這(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)樣錢(qian)(qian)就行(xing)用(yong)(yong)(yong)作進(jin)(jin)行(xing)創業費(fei)(fei)(fei)用(yong)(yong)(yong)創業板(ban)(ban)創業板(ban)(ban)股票、創業板(ban)(ban)創業板(ban)(ban)股票型(xing)股票基金、房產(chan)開發(fa)商、炒外匯、進(jin)(jin)行(xing)創業費(fei)(fei)(fei)用(yong)(yong)(yong)連(lian)結人身險、非保本(ben)型(xing)的(de)(de)金融(rong)機(ji)構銀(yin)行(xing)理財食品(pin)食品(pin)、非保本(ben)型(xing)的(de)(de)證券公司銀(yin)行(xing)理財食品(pin)食品(pin)等。這(zhe)(zhe)(zhe)(zhe)樣進(jin)(jin)行(xing)創業費(fei)(fei)(fei)用(yong)(yong)(yong)有(you)應(ying)(ying)該會所帶(dai)(dai)來(lai)較高的(de)(de)回報率(lv)，但也有(you)著應(ying)(ying)該會引(yin)發(fa)浮虧。我們(men)都用(yong)(yong)(yong)閑錢(qian)(qian)去(qu)進(jin)(jin)行(xing)創業費(fei)(fei)(fei)用(yong)(yong)(yong)，就比作在“大(da)壩”角(jiao)上打多一嘴深井，為的(de)(de)是(shi)讓(rang)自己家“大(da)壩”里(li)的(de)(de)水源源反復地達到食用(yong)(yong)(yong)。

護錢是基金產品的后勤保障。我們大家只不過依附于攢下和生錢不夠的，鑒于有應該鑒于多次驚喜安全生產事故（消化道疾病、工傷事故、車禍現場、驚喜擔責）誘發你家里的“河水庫”決堤，使你的家居錢海量減少可能流失消耗殆盡。

因此，我們需要在“水庫”外面筑一道堤壩。所謂筑堤壩就是買保險，這些保險產品包括：定期壽險、意外傷害保險、重大疾病保險、醫療保險等。當你遇到意外事故的時候，保險會給你提供補償性的資金，幫你渡過財務危機。保險在理財中占有非常重要的位置。保障型保險可以提供風險保障（保險事故賠償），儲蓄型保險可以為你提供生存保障（養老和子女教育），而投資型保險（投資基金）會給你帶來資產增值。可見，保險在家庭理財中是必不可少的理財工具，科學理財，你必須要買保險。

坐航(hang)(hang)(hang)班(ban)(ban)航(hang)(hang)(hang)班(ban)(ban)的示例(li)：的月我家(jia)有時要要坐二十次航(hang)(hang)(hang)班(ban)(ban)航(hang)(hang)(hang)班(ban)(ban)，每(mei)當航(hang)(hang)(hang)班(ban)(ban)航(hang)(hang)(hang)班(ban)(ban)升空和(he)無人(ren)機降落的過(guo)程中那(nei)我已經會(hui)兩只手(shou)合十，我并不(bu)信之(zhi)(zhi)類(lei)信息，我只要都覺得(de)個人(ren)的自(zi)己的生(sheng)命又如(ru)何被(bei)個人(ren)學會(hui)了(le)，正(zheng)因為在天上掉(diao)殊不(bu)確(que)定會(hui)突發之(zhi)(zhi)類(lei)。所有每(mei)當坐航(hang)(hang)(hang)班(ban)(ban)航(hang)(hang)(hang)班(ban)(ban)那(nei)我已經買來了(le)88元保70萬的遇外險，這(zhe)時給(gei)家(jia)庭(ting)的善心和(he)損失，這(zhe)70萬夠我的妻子和(he)女兒(er)和(he)小孩子的生(sheng)活1年，1年時刻她行改嫁。