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關于保險的27條忠告！不管你買不買，都應該好好的看看！

時間：2016/10/11 11:19:46 | 來源：保爾

●誰是家中主要賺錢的(de)人(ren)就(jiu)(jiu)要給他(ta)買(mai)足夠的(de)保(bao)(bao)險，買(mai)保(bao)(bao)險就(jiu)(jiu)是保(bao)(bao)支柱，如(ru)果把順(shun)序弄反了，而(er)買(mai)給那些(xie)所謂(wei)最需要保(bao)(bao)險的(de)人(ren)（一般家庭都給孩子先買(mai)），有事(shi)發生(sheng)對家庭沒(mei)有什(shen)么(me)幫助，還有可(ke)能成為經濟負擔(dan)，因為不履行交納保(bao)(bao)費的(de)義務，其(qi)結果是保(bao)(bao)單失效(xiao)。

●人壽(shou)保(bao)險(xian)的本(ben)質就是保(bao)障，買保(bao)險(xian)就是買保(bao)障，先把保(bao)障做(zuo)(zuo)高、做(zuo)(zuo)全，再考(kao)慮其它的。

●買(mai)了(le)保險(xian)以后并不是(shi)發(fa)生所有的事保險(xian)公(gong)司都會賠，不賠的方面有列明的除(chu)(chu)外(wai)(wai)責任(ren)和(he)免除(chu)(chu)責任(ren)，所以投(tou)保前一定要仔細閱讀合同(tong)條款。不同(tong)的保險(xian)公(gong)司的除(chu)(chu)外(wai)(wai)責任(ren)是(shi)不同(tong)的，同(tong)一公(gong)司產(chan)品壽險(xian)除(chu)(chu)外(wai)(wai)，重疾(ji)險(xian)除(chu)(chu)外(wai)(wai)以及意外(wai)(wai)險(xian)除(chu)(chu)外(wai)(wai)也是(shi)不同(tong)的。

●保險公司經營是商業行為，要盈利的。所以你投保多少保額就給你多少，不會多給你一分錢，也不會少給你一分。所以購買保障一定要從自己的情況出發盡量足額，你覺得自己目前需要多大的保障，就配置多少保險。

●就人壽保險公司司資不抵債：從上世際80年間初我國人壽保險公司業回復來說，從二兩家發展趨勢到現階段的100多所，經歷了無數次世界各國性金融創新經營危機，沒發生過幾例資不抵債慘案。要是商業險廠家破產倒閉清算，要根據《商業險的保障債卷方法措施》第二步十二條標準：“生產經營者管理被人壽商業險金融國際銷售的商業險廠家被從嚴撒消還有從嚴實行破產倒閉清算的，其有的人壽商業險補充協議范本，必須要從嚴轉認給各種生產經營者管理被人壽商業險金融國際銷售的商業險廠家；沒辦法同各種商業險廠家已達成轉認補充協議范本的，由我國保監會同一生產經營者管理被人壽商業險金融國際銷售的商業險廠家發送到。” 并不不良影響商業險補充協議范本的投保單權益。所有并不必須要太過于擔憂成。

●意(yi)外傷害險和意(yi)外傷害醫(yi)療(liao)(liao)險不是(shi)一碼事。意(yi)外傷害保的(de)(de)(de)是(shi)身故、傷殘(can)、燒(shao)燙傷，傷殘(can)和燒(shao)燙傷按照等級(ji)來(lai)確(que)定賠付金額。意(yi)外傷害醫(yi)療(liao)(liao)是(shi)用來(lai)報銷因意(yi)外傷害導致的(de)(de)(de)醫(yi)療(liao)(liao)費用的(de)(de)(de)。所以如(ru)果意(yi)外險選擇的(de)(de)(de)時候一定要注意(yi)保險責任包含的(de)(de)(de)全了(le)沒有。

●住院(yuan)醫(yi)療費(fei)(fei)(fei)用(yong)是分兩種(zhong)(zhong)的(de)，一種(zhong)(zhong)是為(wei)了有社(she)保(bao)(bao)(bao)的(de)人群(qun)投保(bao)(bao)(bao)的(de)，一種(zhong)(zhong)是沒社(she)保(bao)(bao)(bao)的(de)人群(qun)投保(bao)(bao)(bao)的(de)，要弄清楚(chu)選擇適合自己(ji)的(de)。不管你(ni)有多少住院(yuan)費(fei)(fei)(fei)用(yong)方面的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)，也不管你(ni)是分別在(zai)幾個保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司買(mai)的(de)，最多是賠(pei)完所發生的(de)醫(yi)療費(fei)(fei)(fei)用(yong)。這也是保(bao)(bao)(bao)險(xian)的(de)損失補償原則。

●選(xuan)購(gou)互聯網短期健康、醫(yi)療保(bao)(bao)險(xian)的(de)，一(yi)定要弄清楚是(shi)否保(bao)(bao)證續(xu)保(bao)(bao)。否則一(yi)旦(dan)出險(xian)，次年有可(ke)能(neng)拒保(bao)(bao)或(huo)是(shi)除外或(huo)加(jia)費(fei)的(de)，它們是(shi)：住院醫(yi)療方面、意外險(xian)、意外醫(yi)療，還要問明白保(bao)(bao)險(xian)的(de)最(zui)高續(xu)保(bao)(bao)年齡限制。

●投(tou)保時要考慮好自(zi)己(ji)的經濟(ji)實力，不要讓保險成為自(zi)己(ji)的生活負擔，一旦開始投(tou)保了，也(ye)別輕易退保，否則既損失了銀子，又丟(diu)了保障。

●分紅型保(bao)險(xian)利率(lv)(lv)(lv)是不確定(ding)的，投保(bao)計劃書上的數據是用來(lai)參(can)考的。紅利來(lai)源于利差(cha)、死(si)差(cha)、費(fei)(fei)(fei)差(cha)等，利差(cha)指實際投資收益率(lv)(lv)(lv)和(he)評(ping)(ping)估(gu)利息率(lv)(lv)(lv)的差(cha)異，死(si)差(cha)指實際死(si)亡率(lv)(lv)(lv)和(he)評(ping)(ping)估(gu)死(si)亡率(lv)(lv)(lv)之間的差(cha)異，費(fei)(fei)(fei)差(cha)指實際費(fei)(fei)(fei)用與(yu)評(ping)(ping)估(gu)費(fei)(fei)(fei)用之間的差(cha)異。

●合同約定的保(bao)額(e)或(huo)返還、或(huo)給付(fu)、或(huo)生存保(bao)障(zhang)金，都是有(you)保(bao)障(zhang)的，必須要按時給付(fu)的，哪怕保(bao)險公(gong)司虧損，這是法定必須給付(fu)的保(bao)險責任(ren)。

●附加(jia)重(zhong)大(da)(da)疾(ji)病(bing)提前給(gei)付保(bao)(bao)險(xian)(xian)和額(e)外(wai)給(gei)付重(zhong)大(da)(da)疾(ji)病(bing)保(bao)(bao)險(xian)(xian)不(bu)(bu)一(yi)樣。附加(jia)重(zhong)大(da)(da)疾(ji)病(bing)提前給(gei)付保(bao)(bao)險(xian)(xian)的賠償金，是(shi)(shi)從你(ni)壽(shou)險(xian)(xian)保(bao)(bao)額(e)里(li)面(mian)出(chu)的。您所購(gou)買的是(shi)(shi)一(yi)個(ge)發生大(da)(da)病(bing)時(shi)提前給(gei)付給(gei)您壽(shou)險(xian)(xian)保(bao)(bao)險(xian)(xian)金的權利。額(e)外(wai)給(gei)付重(zhong)大(da)(da)疾(ji)病(bing)保(bao)(bao)險(xian)(xian)是(shi)(shi)單獨承保(bao)(bao)重(zhong)大(da)(da)疾(ji)病(bing)的險(xian)(xian)種(zhong)，不(bu)(bu)會影響(xiang)到主險(xian)(xian)的保(bao)(bao)額(e)保(bao)(bao)障(zhang)。兩個(ge)險(xian)(xian)種(zhong)的價格也不(bu)(bu)一(yi)樣。

●保險增值(zhi)是需要(yao)時間的，如果不(bu)打算長期持有不(bu)如干脆不(bu)買。需要(yao)用錢的時候(hou)可以可以保單貸(dai)款(kuan)，實(shi)在不(bu)夠再(zai)取(qu)出紅(hong)利和累計(ji)生存(cun)金。紅(hong)利和累計(ji)生存(cun)金也是復(fu)利計(ji)息的，取(qu)出來就沒辦法再(zai)存(cun)進(jin)去(qu)，利息方面損失(shi)很大。更不(bu)要(yao)輕易選擇(ze)退(tui)保，損失(shi)太大。

●不要(yao)要(yao)求代(dai)(dai)理人(ren)(ren)(ren)向你返傭金，反傭金的(de)結果實際是您的(de)損失，代(dai)(dai)理人(ren)(ren)(ren)沒(mei)有傭金就(jiu)沒(mei)辦法(fa)生(sheng)活，就(jiu)要(yao)辭職，導致的(de)結果就(jiu)是您的(de)保單(dan)變(bian)成孤兒單(dan)，沒(mei)人(ren)(ren)(ren)再為您做售(shou)后服務。一(yi)旦出(chu)險麻煩得(de)很(hen)。就(jiu)算他沒(mei)有辭職，一(yi)旦被(bei)人(ren)(ren)(ren)捅出(chu)去，這(zhe)位倒(dao)霉的(de)代(dai)(dai)理人(ren)(ren)(ren)也會被(bei)辭退，更何況返傭是保險法(fa)明令(ling)禁止的(de)違法(fa)行為。肯返傭的(de)代(dai)(dai)理人(ren)(ren)(ren)往往是沒(mei)有多少職業(ye)道德的(de)從業(ye)人(ren)(ren)(ren)員。

●保(bao)險不是任何人(ren)都(dou)可(ke)(ke)以買的(de)(de)，年齡過(guo)大或是有(you)(you)(you)(you)先(xian)天(tian)或后天(tian)的(de)(de)疾(ji)病，保(bao)險公司(si)可(ke)(ke)能(neng)(neng)拒(ju)(ju)保(bao)，或是有(you)(you)(you)(you)限(xian)制(zhi)條件的(de)(de)保(bao)。未成年人(ren)的(de)(de)身故保(bao)額是有(you)(you)(you)(you)上(shang)限(xian)的(de)(de)，這個上(shang)限(xian)是他所(suo)買所(suo)有(you)(you)(you)(you)保(bao)險，超(chao)出了(le)上(shang)限(xian)的(de)(de)部份(fen)是無效(xiao)的(de)(de)。有(you)(you)(you)(you)病史或是超(chao)出了(le)免檢(jian)保(bao)額是要(yao)被體(ti)檢(jian)的(de)(de)，如果身體(ti)過(guo)不了(le)關(guan)，有(you)(you)(you)(you)可(ke)(ke)能(neng)(neng)拒(ju)(ju)保(bao)，除外(wai)(wai)或加(jia)費。（個稅遞(di)延型(xing)健康險除外(wai)(wai)，但保(bao)障額度(du)有(you)(you)(you)(you)限(xian)）

●從您簽收保單起(qi)，十日(ri)之(zhi)內可(ke)以無條件退(tui)保，但是(shi)一年期(qi)的(de)意外險除外,是(shi)不可(ke)以退(tui)保的(de)。（個別渠(qu)道(dao)銷售的(de)分紅類產品，退(tui)保期(qi)限會比較長(chang)）。

●商保(bao)(bao)再好(hao)也是取代(dai)不(bu)了社保(bao)(bao)的(de)，社保(bao)(bao)是最基礎的(de)保(bao)(bao)障(zhang)，商保(bao)(bao)是社保(bao)(bao)的(de)補充(chong)。社保(bao)(bao)加(jia)商保(bao)(bao)，生活(huo)更美好(hao)。

●一旦出險建議(yi)您(nin)最先通知您(nin)的代理人，他(ta)會(hui)為您(nin)代為報案(an)(an)并(bing)辦好手續。自己(ji)報案(an)(an)有時(shi)會(hui)因為表達錯誤而導致賠付(fu)溝通上容易出現理解(jie)差異。

●請需要注意，很多險種都有等待期（觀察期(qi)），在此期(qi)間出了事(shi)，雖有保(bao)險是不能獲賠(pei)的(de)，并且有的(de)公司還(huan)會解除合同。

●投(tou)保(bao)請千(qian)萬要指定好受益人(ren)，如果法定有(you)可能保(bao)險金會償債，然后按(an)遺產由家(jia)人(ren)繼承。這樣就無法達到逼債避稅的功(gong)用了(le)。

●投保除未成年人以外(wai)請千萬(wan)要自己(ji)簽名(ming)，否則合同是無效的，有事發生不(bu)能獲賠(pei)。

●為他人投保(bao)要具有(you)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)，否則合同是(shi)無效的。指(zhi)定受(shou)益(yi)人也(ye)要合法(fa)，否則人走了，那個被指(zhi)定的受(shou)益(yi)人是(shi)不能申領保(bao)險(xian)金的。在我國，具有(you)保(bao)險(xian)利(li)益(yi)的人均(jun)指(zhi)直系親屬(shu)(shu)：配偶、子女和父(fu)母(mu)。只有(you)這三類。另外法(fa)律上承認的關(guan)系也(ye)屬(shu)(shu)于(yu)可保(bao)利(li)益(yi)。

●如果為理賠與保險公司發生糾紛，請保留好證據，你可以向當地保險行業協會或保監局投訴，也可以向有管轄權的人民法院起訴。

●承保人生理周期務必以年滿起算，確定測算正確： 1)當起保年月日在壽辰開始之前：年輕=買保險年分-剛出生年分-1 2)當起保日期時間在過生日時候：借款人年齡=買保險年代-出世年代； 3)如發生起保年份與過生為指定天，則按普通地區確定。

●承(cheng)保(bao)(bao)后(hou)，要妥善(shan)保(bao)(bao)存保(bao)(bao)險(xian)(xian)合(he)同(tong)，因為保(bao)(bao)險(xian)(xian)合(he)同(tong)是保(bao)(bao)戶參加保(bao)(bao)險(xian)(xian)的憑(ping)證(zheng)，也是將來給付賠(pei)償的重要依據，應小心保(bao)(bao)存，最好(hao)還應將保(bao)(bao)險(xian)(xian)單號(hao)碼抄(chao)下來備(bei)忘，建議每年(nian)對(dui)保(bao)(bao)險(xian)(xian)合(he)同(tong)進行整理，及時補充(chong)新的保(bao)(bao)險(xian)(xian)需求；（當然如果真的丟失了，也可以去保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)補辦）。

●如有大的變化，如工種(zhong)更(geng)改(gai)，住址(zhi)改(gai)動，或想更(geng)改(gai)保(bao)險(xian)(xian)金(jin)額(e)，更(geng)換受益(yi)人等，要及時通知保(bao)險(xian)(xian)公司，必要時應征(zheng)得保(bao)險(xian)(xian)公司的書面認(ren)可。可通過服務熱線了解變更(geng)手續。

●最關鍵提醒你的是：買對保險最關鍵是找對代理人，一位優秀的代理人必須具備專業，誠信，責任感，良好心態，全面系統知識，高尚人格特質。能為你考慮，不會為了個人利益推薦不適合險種，會盡量幫你節省保費支出，保障做的更全面。好的代理人后續服務會做的很周到。

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