[干貨！]車險知識大普及（含新車險解讀）
是車就要買保險，這是常規，也是法律規定。但買什么保險是由車主自己決定，在哪家保險公司買，買多少錢也是由車主自己決定。不過，買車險也是一門學問，有方法還有技巧，不要覺得自己買了保險就橫沖直撞，無所畏忌。一旦真出了事，遭殃的可是口袋里白花花的銀子。今天，小編就來和大家一起說說保險的相關知識和購買技巧。
一、國家各類汽車直接保費費與車船稅
私家車強制險：
第一年：5座950元，6-8座1100
第二年：855元， 990
第三年：760元， 880
第四年：665元， 770
第五年：665元， 770
這樣的保費不定，跟出險，脫保，過戶有關系，以上任意一個違背了，那樣保費就會變的。
車船稅：
1.0升以下：180元/年
1.0~1.6升：300元/年
1.6~2.0升：360元/年
2.0~2.5升：720元/年
2.5~3.0升：1800元/年
3.0~4.0升：3000元/年
4.0升以上：4500元/年
所需資料，個人車：1.車主身份證正、反兩面復印件2.行駛證正、副本復印件；單位車：1.組織機構代碼證復印件2.行駛證復印件。
二、車險還有甚么？
1.交強險
2.商業車險主要有四個主險：
①車損險代號：A
②三者險代號：B
③車上人員責任險代號：D
④盜搶險代號：G
主要有五個附加險：
①玻璃險代號：F
②劃痕險代號：L
③自燃險代號：Z
④不計免賠險代號：M
發動機特別損失險代號：X
交強險的性能指標：
公益性、強制性、廣泛性。設立交強險的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時有效的治療。強制性：強制承保，不能拒保。廣泛性：只要是機動車，都可以承保。（機動車包括摩托車，不包括電動車）酒后駕車、故意撞人，交強險也理賠，目的是保護受害者，體現了公益性。當然遇到這種情況，保險公司會先墊付醫療費用，再立案調查情況，向司機追償。交強險不賠的情況：碰瓷的不賠。
交強險表現：
分項賠償原則（往下看）浮動費率原則（第一年不出險，第二年費率下調10%，最多下調30%，反之則反），獎優罰劣原則。
交強險能徹底解決什么樣毛病？
舉例：車撞了樹，只給車上了交強險。假定樹不賠，那么，車的損失是否可以走理賠？答案：不賠，因交強險只理賠交通事故中的受害方，那么在這個例子里，受害方是樹，不賠樹的話，車輛損失就得不到任何保險補償。
再看個案例：一個捷達在后，奔馳在前，突然前面有交通事故，奔馳急剎車，捷達沒剎住，追尾了，把奔馳的保險杠給撞壞了。這倒霉催的，不過還好有車險。奔馳給4S店打電話問修車費，雙方協商解決理賠問題。4S店回復奔馳，配件4萬，要空運過來，國內沒有這型號的配件。捷達車主心想4萬不貴呀，光交強險就12萬。結果傻眼了：交強險規定：事故中產生的財產損失，最多賠付2千。也就是說，因為他只上了交強險，沒有上商業三者險，3.8萬要等著捷達支付。
交強險的(de)理賠(pei)最高限額是12.2萬。
大家聽了還挺高興，還算不少啊，一般的車輛損失也就夠了。
不要高興太早了，交強險還有個分項賠償原則：
撞人致死：11萬
撞人受傷：1萬
交通事故產生的財產損失：2千。
這是在被保險人有責任時的賠償。被保險人無責任時：死亡傷殘賠償限額為1.1萬，醫療費1千，財產100，交強險累積賠付。
意思是：一年的保險金額就這些，幾次出險理賠金額要加一起算。超過了就自費。（開車還是小心為好，現在撞人致死理賠11萬，這年頭11萬能安撫被害人家屬嗎？沒個30～50萬能擺平嗎？）所以僅僅給車上了交強險，真正遇到事故時，自己掏腰包的花費很昂貴。
車損險：
被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內予以賠償車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。不上車損險，附加險上不了。較常見的車損：碰撞、傾覆（翻車）、自然災害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保費一般1千多保10萬，和車輛型號價格有關，相當于一天3元。這項保險的理賠率也非常高。
商業三者險：
行內有句話：沒有商業三者險的車主，傷不起。有的人看到商業保險，商業車險，會有抵觸情緒：商業保險是盈利性質的，不是福利，這很對。不過現在保險的理賠率也是很高的，特別是車險，理賠就是給車主的福利。
定義：商業三者險是保險公司為第三者的損失承擔責任的保險險種。第三者指的.除投保人、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發生意外事故而遭受損失的第三方受害者。
解析：
1.第三者險是賠給第三者的，不包括自己家人。有一個案例：一人在倒車時，經驗不足，讓家人站在車后，加上技術不熟練，油門當剎車，導致家人死亡，這種情況車險不能理賠。如果是外人，可以理賠。這也是為了防止騙保，故意傷害家人。
2.沒有分項賠償原則，有損就賠。
3.不累積保險金額，例如投保10萬的三者，第一次出險理賠后，第二次保險金額還是10萬，不會因第一次理賠過而減去上一次賠償的金額。
4.商業三者險的保費：一般在幾百元，5萬起，例如600左右保10萬，800左右20萬，1千左右30萬。建議額度在20萬以上。少了確實到真正遇到事故時，作用微弱。遇到事故時頓時傻眼。（不出險的車，保費來年會下調10%,以下的保費為大致數額，保費和車型以及不出險優惠或出現了上漲的幅度有關。）商業三者險在北京的理賠率相當高。
車上人員責任險：
負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。一名司機加四名乘客。一般每人保險金額1萬到3萬，保費40左右保險金額一萬，，乘客一人20元左右保險金額一萬，四人保費100到300左右。建議車主，有了車上人員保險，還要提醒乘客，一定要給自己上意外險。意外險100到500的保費，保險金額幾萬至幾十萬。有幾個案例，朋友搭車，出了事故，雙方鬧上法庭，其根本還是因錢的問題。應該學會將這些風險轉嫁給保險公司，而不是司機來承擔，傷不起。我曾經拒絕過沒有意外險的朋友搭乘我的車，朋友也理解。（我在微博里寫：沒有意外險，請下車；有意外險，可以搭我的車）關于朋友搭車，法律規定：不管乘客是有償乘坐還是免費搭車，承運人都有獎乘客安全送達目的地的法定義務。
盜搶險：
全車盜搶險，意思是，丟了某個輪子、反光鏡那不能賠。盜搶險理賠的要求：車被盜后，到縣級以上公安部門報案，三個月沒找到，可以要求理賠。
玻璃單獨破損險:
在保險事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發生的，此時的玻璃破碎屬于車損險的責任范圍。而在玻璃單獨破碎時，此時就不屬于車損險范圍了，而屬于玻璃險的責任范圍，這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了。
劃痕險：
劃痕險可以上，可以不上，根車主的經濟能力。劃痕險的保費一般400元保2000。相對車險的其他項目，比如三者險，600元保10萬來說，還是比較貴的，不過劃痕險只能給三年內的新車上，一般保險公司拒保舊車劃痕險。說實在的，有劃痕了照樣可以開，但有車損或玻璃損壞，沒法開。因劃痕很容易就出現了，劃痕險的理賠率相當高。有保險公司推出：上車險贈送劃痕險。為什么可以這樣？實際上把劃痕的位置喬裝改扮，扮成車損的模樣，申請理賠。但是，如果有這種情況，車損怎么也掩蓋不了劃痕：車身被畫上畫，這時候，沒有劃痕險，這家保險公司怎么會理賠呢？所以還是要保持清醒的頭腦，考慮問題周到些，不要被“在我們這里上車險便宜”、“上車險贈劃痕險”等詞語所誘惑。便宜一定給上的保險金額不會高，這是必然的
自燃險：
一般新車有自保，不需要上自燃險。舊車因供電線路和油路老化，需要燃險。還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過高，車內燃燒，也屬于自燃險理賠范圍，所以新車也可以投保自燃險，特別是夏天溫度過高的時期，經常出車的朋友。
不計免賠險：
商業第三者責任保險的條款中規定了，保險人將根據駕駛人在事故中所負的責任，采取一定的責任免賠率，負主要責任的，免賠15%；負同等責任的，免賠10%負次要責任的，免賠5%；負全部責任的，免賠20%。另外不要把所有證件都放在車里，行駛證放車里，其他證隨身帶，以免車輛損失造成證件損毀，缺少證件到時候理賠的時候會扣一些免賠，缺一樣扣0.5%(行使證,購車發票,車輛登記證等等),少了備用鑰匙扣3%.
發動機特別損失險:
也稱“涉水險”投保了車損險的車，可上此險。也就是說，沒有商業保險主險，這個不能上。車輛浸水的情況下，車損險可以賠付除發動機以外車輛損壞的部分，而由此導致的發動機損壞則只有涉水險才有可能賠。負責保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時施救的合理費用。被水淹后致使發動機損壞可給予賠償。但是如果被水淹后車主還強行啟動發動機而造成了損害，那么就算購買了涉水險，保險公司仍將不予賠償。車輛全險并不包括涉水險，車損險不包括發動機損失險。很多朋友以為上了全險萬事大吉了，其實很多時候的“全險”不包括“涉水險”，所謂的“全險”普遍說的是所有的主險（三者險、車損險、盜搶險、交強險），而如涉水險這種附加險需要另外購買。車損險發動機的賠付作為免責項，如果想給發動機上保險就必須購買發動機附加險。
總結：
1，交強險：必須上，牢記繳費周期，一般與車損險一起上。
2，車損險：必須上，管賠自己的車，建議足額投保。
3，第三者險：必須上，特殊行業、經濟條件好的或者開車技術一般的可以投保50萬-100萬。（萬一撞上豪車，你懂的！）
4，車上人員責任險：可以不上，上也不必上太多，司機2萬左右，乘客1萬左右，當然這是已經有人身意外傷害險的情況下。1個座位20多元管1萬，不如直接辦個人身意外險（保險范圍不僅包括普通意外，還有火車、地鐵、自駕等責任，還可以報銷醫療費用，有興趣的朋友可以單獨咨詢。）
注：交通事故引起的醫療費社保不報銷。
5，盜搶險：根據車輛價值和實際需要理性投保。（雖然案發率不是很高，但也千萬別忽視，切忌不熄火下車。）
6，劃痕險：根據停車區域情況或者車輛價值理性投保。（車輛無故被劃時有發生。）
7，玻璃險：根據車輛行駛停放區域路況和環境理性投保。（玻璃有進口與國產，前后擋玻璃價格相對較貴，天窗不包括在內。）
8，不計免賠險：建議上為好，保費不多，比較實用。
9，發動機特別損失險：根據車輛停放區域情況理性投保。（這幾年全國各地暴雨車險理賠案也不少，特別是地下車庫。）
講解新人壽保險
1、出險理賠次數和保險費關系
從上表可以看出，出險2次的保費系數上浮25%、出險3次的上浮50%、出險4次的上浮75%、出險5次的保費翻倍！
一年內無出過險的打8.5折，兩年沒出過險打7折，三年沒出過險可以打6折。
2、出險理賠次數是保險費主要影響因素車(che)險(xian)交保險(xian)費用(yong)的時候之后咋樣算？
創新前，小轎車采購價相當，則社社保費用用相當；創新后，有所不同車形小轎車采購價相當，但畢竟概率的性別差異，社社保費用用也就不一種。
費改組選的區別
1、新的商業險不可抗力條款多了【不了查找三通特約服務險】，不需要 潛在客戶自行再添加30%的免賠！ 2、僅有在被商業安全工程貨車，高低車的流程中人出險，僅有不責成陪付，當前應該遵照奧迪車人展開陪付。僅有被商業安全工程貨車出現意外傷到親人們，出險人傷不賠，當前應該遵照三方險正常的陪付。新政策出臺福利微信
★改革創新后行駛沒掛牌交易出車禍故可賠付； ★駕駛員的岳父也例入其以上三者責任書險的陪付位置;冰雹大風等當然地震災害和所載快件及車子的人員偶然碰撞出現的車損也可提升賠償金； ★高風險與收益率掛桿，出險機會少的粵s，能給予到更好惠的收益率； ★代位求償，在糟遇交通銀行事故案例，若交通警分辨自已全責，但自已以各項條件拒賠，則能讓自已的人壽商業險我司先于陪付，然而由人壽商業險我司向自已追償
