嚴重誤讀丨政策原文并非“保險產品禁止搭售養老社區”，深度解讀《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》
近日，一則題為《嚴令！保險產品禁止搭售養老社區！超過10萬張優質養老床位遇上了大麻煩！》的文章引起養老圈極大關注和恐慌，其實大可不必，因為“政策原文”并非是這么描述的。
根據銀保監會剛剛下發的政策《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》中第五十四條描述：
“【健康養老服務】保險公司、保險中介機構、保險銷售人員向客戶推介保險產品以外的健康、養老服務，應與人身保險銷售行為相互區分、風險隔離，并將服務提供主體、權利義務關系明確告知消費者。健康、養老服務應由客戶自主選擇，保險公司、保險中介機構、保險銷售人員不得將健康、養老服務與人身保險產品強制搭配銷售。”
稍微有些文字常識的朋友都會很容易理解“嚴禁搭售”和“不得強制搭售”的區別，標題黨固然有價值，但作為行業媒體和研究機構，我們更希望給行業傳遞一些正確的、有價值的、經得起論證的內容，尤其對于政策的解讀。
圖(tu)源(yuan)：網(wang)洛
回顧(gu)與展望中國現代健(jian)康養(yang)生第三(san)產業(ye)這20年成長歷程，泰康輝煌的“保(bao)障(zhang)服(fu)務+頤養(yang)天(tian)年生活”策略毫無疑問提(ti)供了較(jiao)大取得勝利，也深入(ru)推(tui)進了保(bao)障(zhang)服(fu)務這個企業(ye)與頤養(yang)天(tian)年生活這個企業(ye)的深淺運用與總是自主(zhu)創新。
但我們也不得不承認，保險+養老模式依然存在一些需要面對和解決的問題，其中最核心的問題是：保險公司承諾的養老項目是否能兌現承諾的客戶權益？
這種：某(mou)(mou)安全費(fei)用(yong)(yong)新(xin)廠家出現(xian)可怕(pa)營(ying)運問(wen)(wen)題(ti)，引起集團(tuan)社會(hui)(hui)養老(lao)生活院的(de)(de)好(hao)(hao)產(chan)品長時倒退，尚未(wei)試業；某(mou)(mou)安全費(fei)用(yong)(yong)新(xin)廠家進行(xing)與(yu)三是(shi)方社會(hui)(hui)養老(lao)生活院的(de)(de)好(hao)(hao)工(gong)程產(chan)品合(he)作協議的(de)(de)形式(shi)諾言(yan)客服權利，三是(shi)方社會(hui)(hui)養老(lao)生活院的(de)(de)好(hao)(hao)產(chan)品發生多種多樣得以實現(xian)問(wen)(wen)題(ti)；某(mou)(mou)安全費(fei)用(yong)(yong)新(xin)廠家客服漲幅(fu)時速(su)遠高(gao)過的(de)(de)好(hao)(hao)產(chan)品真正落(luo)地時速(su)，床位數超賣(mai)可怕(pa)......
實(shi)際上，及(ji)以(yi)上假如說不是無稽之談，有實(shi)際存在案列出現了，并誘發(fa)銀(yin)保(bao)(bao)監會(hui)高速更(geng)加(jia)重視，銀(yin)保(bao)(bao)監會(hui)也己經實(shi)施(shi)重復深層次(ci)調研方(fang)案。
圖源：網絡上
對(dui)於該“現行政策”，近年來來說(shuo)我表示(shi)能能有(you)以(yi)內2點最基本探(tan)索：
探討1、該“政策文件”并沒有對“人壽保險+醫養”傳統模式發生顛覆性技術創新性應響：如果絕絕大(da)半(ban)數(shu)以上半(ban)數(shu)以上對應著醫養大(da)型(xing)項目搬進去權(quan)的保險金商品都“非二(er)次自(zi)綁”，而應該給(gei)業(ye)主(zhu)一位“自(zi)主(zhu)性優先權(quan)選(xuan)用權(quan)”亦(yi)或說“提升財產權(quan)”。不(bu)僅(jin)如此，較多險資游戲 背景醫養社(she)區(qu)居委會用來“保險單+醫養”方式外(wai)，還應設“開通會員+醫養”方式，對應更(geng)機(ji)靈。
探討2、有遠見衡量，頭號險企應很私信該證策的事件調查進展與變化無常：從近年來險資背(bei)景圖社會養老(lao)保險平臺的現(xian)實入駐投資者(zhe)群(qun)型式看(kan)，非(fei)保險單投資者(zhe)占比(bi)重(zhong)良好(hao)，但從長(chang)久(jiu)發展前景趨勢(shi)看(kan)，依舊會要注意該(gai)證(zheng)策(ce)的后面發展前景趨勢(shi)與(yu)波(bo)動，針對(dui)是對(dui)“超賣比(bi)重(zhong)”、“捆梆(bang)上限(xian)實施(shi)細則(ze)”等(deng)至關重(zhong)要方(fang)面。
我們相信：與“養老預付費”、“會員制養老”一樣，“保險+養老”模式在創新與發展過程中必然會越來越規范、越來越安全，對于行業、對于模式的長遠發展來看，這是必然趨勢，更是一件好事。
不(bu)焦慮，不(bu)悲(bei)觀失望，做(zuo)對的(de)事，對的(de)做(zuo)人(ren)做(zuo)事，終就有(you)收獲！
