互聯網車險成為下個風口，“動了保”動了誰的奶酪

        滴滴、餓了么等獨角獸企業讓“科技互聯網改變人類生活”不再只是一個口號。如今你所見到的每一個細微的生活變化，都是我們每個人正在經歷的時代縮影。而今，資本與互聯網巨頭的觸角又深入到互聯網化程度相對較低，又有超萬億級別增長潛力的汽車保險行業。據第三方機構預測，2018年車險總保費將突破萬億市場規模。中國巨大的汽車保有量，移動互聯網的飛速發展，汽車后市場過去相對落后的商業模式，都給了互聯網公司巨大的商機。眾多巨頭陸續加入了這一戰場。不僅平安、太平等傳統保險公司加大投入建設互聯網車險平臺，京東、網易也紛紛涉足互聯網車險。

        業內人士表示，隨著各大巨頭與互聯網新秀紛紛涉足，互聯網車險的爆發日漸加快進程，互聯網車險將迎來黃金時代。保險行業雖有6000億的巨大市場，但由于缺乏健康、良性的循環，超過30%的行業利潤被中介環節侵蝕。傳統車險產品同質化，保單獲取成本高昂，不管是購買渠道、理賠服務都已經不能滿足現在消費者需求。隨著消費升級新場景涌現和共享經濟平臺型企業的興起，需要打破按年度、綁定個人的購買保險的傳統，創造出基于消費交易的、更高頻次的(如單次、單天)保險產品。在歐美等國，根據用戶行為定制保險已成為潮流趨勢。美國保險公司有更靈活的市場定價權。美國保險公司費率定價遵循的原則有三個：“從車”、“從人”、“從用”。分別代表保險公司按照車輛本身、駕駛員的駕駛行為習慣、汽車的用途及實際使用情況來制定合理費率。而中國車險費率定價權則是缺失的，主要是 “從車” 和“從用”，更直接的說是按照車價來制定車險產品價格，主要與座位數、車齡、新車購置價因素相關，相同售價車輛的保費基本相同，同時也較少考慮汽車所有零配件價格之和與其售價之比因素。“在全球范圍內，創新車險產品已經出現，在獲客方式、數據挖掘和風險分級等方面正在對傳統車險發起挑戰。國內也急需這樣的產品，通過互聯網透明、安全、便捷的方式，讓老百姓得到實惠，讓保險公司得到應有的利益，實現行業的良性循環”。