白鱷數據|2016年8月26日保險公司金榜

1、中國金融500強榜單！工行干掉了整個保險業
網易財經連續第五年獨家發布中國金融500強榜單。
2015中國金融500強由241家銀行、97家保險公司、96家證券公司、57家信托公司、以及9家其他公司構成。
總資產在32億以上的金融機構可榮登500強榜單，工行以22.21萬億的總資產穩居榜首，值得注意的是整個保險業的總資產是20.83萬億！
銀行榜單中，前20強成員未發生變化，僅4家銀行座次發生了變化，中信趕超浦發，躋身前10強，北京銀行反超廣發，排在第18名。20強依舊延續著強者恒強的態勢。

保爾點評：中小財險公司位置尷尬，還是賣了或者互聯網化吧。

2、49家壽險公司7月份總保費環比負增長正增長公司僅為25家
中短存續期保險新政對萬能險和投連險產生持續影響
自中短存續期保險新政實施以來已經5個月，中短存續期新政給壽險公司保費帶來了哪些影響？《證券日報》記者根據保監會8月23日披露的保費數據統計，7月份，共有49家壽險公司保費出現環比負增長，其中11家公司連續3個月出現負增長。
引人注意的是，今年上半年備受市場關注的萬能險以及投連險持續降溫，1-3月、1-4月、1-5月、1-6月、1-7月，以萬能險和投連險保費為主的“未計入保險合同核算的保戶投資款和獨立賬戶本年新增交費”累計規模同比增幅呈遞減趨勢，增幅依次為209.53%、199.35%、171.92%、143.16%、116.15%。
不難看出，新政實施以來，中短存續期的保戶投資款和獨立賬戶新增交費呈現連續大幅下滑態勢，從3月末的209.53%下滑至7月末的116.15%，下滑93.38個百分點，中短存續期新政對保險公司保費的影響顯而易見。
6公司占壽險市場半壁江山
盡管不少公司7月份保費環比下滑，但前7個月壽險公司原保險保費同比出現較大增幅。保監會披露的數據顯示，前7個月，壽險公司原保險保費收入15488.51億元，同比增長48.17%；壽險公司未計入保險合同核算的保戶投資款和獨立賬戶本年新增交費9275.70億元，同比增長116.15%。
健康險也獲得快速增長，數據顯示，前7個月健康險業務原保險保費收入2743.89億元，同比增長94.05%；意外險業務原保險保費收入446.03億元，同比增長17.57%。
在保險給付方面，前7個月壽險業務給付2903.50億元，同比增長30.85%；健康險業務賠款和給付515.93億元，同比增長30.60%；意外險業務賠款99.32億元，同比增長20.37%。
從保費環比增速來看，7月份，25家壽險公司的總保費環比正增長，49家壽險公司的總保費環比負增長，環比負增長的壽險公司是正增長公司的近兩倍。其中，環比增幅較大的公司包括陸家嘴國泰、平安健康、上海人壽、國華人壽、太保安聯健康、前海人壽、新光海航人壽、和諧健康、君康人壽等。
從前7個月總保費的市場份額來看，中國人壽市場份額16.7%，位居第一；安邦人壽市場份額10.2%，位居第二；平安壽險市場份額9.7%，位居第三；華夏人壽市場份額5.9%，位居第四；富德生命人壽市場份額5.2%，位居第五；和諧健康市場份額5.1%，位居第六；太保壽險市場份額4.2%，位居第七；人保壽險市場份額3.8%，位居第八；泰康人壽市場份額3.5%，位居第九；新華保險3.3%，位居第十。其中，前6家公司市場份額合計52.8%，占壽險公司市場半壁江山。
長江證券昨日發布的研報表示，在償二代、中短存續期監管和退保期滿壓力增加的背景下，險資要平衡收益率和流動性，“保險理財-舉牌-保險理財”的野蠻模式持續性基礎不再。保費高增長同時受益于利率環境和保險公司產品渠道優化，監管引導金融產品回歸常態化利率環境，有利于更充分釋放居民的醫療養老保障需求，利好市場回歸良性競爭格局。
監管加碼中短存續期產品
今年以來，保監會多次下發文件，加強對中短存續期產品的監管力度，控制保險公司高企的負債成本。
根據媒體報道，8月23日，保監會再度召集部分保險公司進行座談，擬對人身險產品進行進一步嚴格規范，旨在對行業可能面臨的利差損風險防微杜漸，并向相關保險機構下發了兩份征求意見稿，分別為《關于加強人身保險產品精算管理有關事項的通知（征求意見稿）》和《關于進一步加強人身保險產品監管有關事項的通知（征求意見稿）》，擬重點對中短存續期產品額度計算方法、保險金額、萬能險賬戶管理、退保費設定、預定利率、年金保險形態等多方面，做出重大調整。
為了強調保險公司的保險保障功能，防止保險成為變相的理財產品，上述征求意見稿要求：保險公司開發銷售的個人定期壽險、個人終身壽險、個人兩全保險、個人護理保險產品，對于投保時被保險人的年齡滿18周歲的，在保單簽發后或保險責任等待期結束后的整個保險期間內的死亡保險金額或護理責任保險金額不得低于累計已交保費或賬戶價值的200%。
事實上，在近期召開的2016年中國保險業發展年會上，保監會主席項俊波就表示，保險是風險管理者，絕不是風險制造者，一些股東企圖把保險作為單一融資平臺，保監會將旗幟鮮明地站在維護和保護消費者一面，對這樣的大股東依法依規懲治，不給不是真心做保險、只想渾水摸魚的人可乘之機。
而對于市場上居高不下的保險產品預定利率，上述征求意見稿要求：保險公司開發的預定利率或最低保證利率不高于3%的人身保險產品、預定利率不高于3.45%的普通型年金保險產品，報送保監會備案；保險公司開發的預定利率或最低保證利率高于3%的人身保險產品、預定利率高于3.45%的普通型年金保險產品，報送保監會審批。
另外，記者獲得的資料顯示，保監會曾在7月6日下發《關于報送2016年1月-6月萬能險業務數據的緊急通知》，要求壽險公司上報上半年各個預期存續期限下的規模保費收入和產品情況，并要求壽險公司在第二天的17點前通過公文傳輸系統和電子郵件將報告發送給保監會。
保爾推薦：     從增長期看到，祝福強化卷最猛的是全能險和健康生活險社保費用，而投資的較大提升的同時，金融機構個人存款導致沒事確立降。這也原因分析2020上幾個月穩定業的未來發展只不過總布局不錯，但存有著方面有限公司不太保守主義的毛病。     與六月份相比，七月份整體數據則比較平穩。在保監會加強對萬能險的管控后，華夏、生命、前海等風格激進的公司萬能險銷售明顯放緩。國壽、平安、太保等傳統大公司保持著正常的業務發展節奏。安邦壽險和和諧健康仍保持著較快的業務發展勢頭。
8月23日上午，保監會召集15家公司召開會議，下午則征求了另外15家外地壽險公司的意見，擬對保險公司開發中短存續期產品進行史無前例的嚴格限制。保監會向相關機構下發《關于加強人身保險產品精算管理有關事項的通知(征求意見稿)》和《關于進一步加強人身保險產品監管有關事項的通知(征求意見稿)》，對中短存續期產品額度計算方法、保險金額、萬能險帳戶管理、退保費設定、預定利率、年金保險形態等多主面，均做出重大調整。這些嚴格的規定會對部分較為激進的公司全年業務發展產生重大影響。
    與壽險公司百花齊放，熱點眾多相比，財險公司貧富不均極其嚴重，前十開外的公司只擁有很小的市場份額。保監會公布的最新數據顯示，今年前7個月，“老三家”人保財險、平安產險和太保產險的保費收入之和占財產險全行業的63.39%，保費收入排名前十的公司保費收入之和占財產險全行業的85.25%，其余69家財險公司共同分食14.75%的市場份額。或許未來大部分財險公司的出路只有向互聯網方向發展。

保險公司實力排名
第一名 中國人壽    第二名 中國平安    第三名 中國人保

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第一名 中國人壽    第二名 平安    第三名 安邦